一、銀行信貸部是干什么的？

銀行信貸員可說(shuō)是銀行派出的測(cè)試貸款方所提供信息是真是假的“測(cè)謊儀”，主要負(fù)責(zé)調(diào)查貸款公司和貸款個(gè)人的實(shí)力和潛力，向其提供貸款方面的政策咨詢(xún)，需具備出色的判斷力和敏銳的觀察力，良好的傾聽(tīng)、親和力和溝通能力。
其指責(zé)包括但不限于以下內(nèi)容：　　1、公布經(jīng)營(yíng)貸款的種類(lèi)、期限、利率、條件，提供咨詢(xún)服務(wù)；
　　2、指導(dǎo)填寫(xiě)借款申請(qǐng)書(shū)，幫助辦理貸款申請(qǐng)及其他業(yè)務(wù)；
　　3、協(xié)助有關(guān)人員和部門(mén)對(duì)借款人的信用等級(jí)進(jìn)行評(píng)定；
　　4、調(diào)查借款人的合法性等因素，核實(shí)抵押物、質(zhì)物、保證人情況，測(cè)定貸款風(fēng)險(xiǎn)度；
　　5、回復(fù)貸款申請(qǐng)，簽訂借款、保證合同或辦理公證手續(xù)；
　　6、發(fā)放貸款，追蹤調(diào)查、檢查借款人執(zhí)行合同及經(jīng)營(yíng)情況；
　　7、發(fā)送還本付息通知單，敦促借款人還付借款；
發(fā)送催收通知單，催收逾期貸款本息；
　　8、收集有關(guān)資料，協(xié)助有關(guān)部門(mén)起訴未落實(shí)還本付息的借款人；
　　9、建立和完善貸款質(zhì)量保全制度，分類(lèi)、登記、考核、催收不良貸款，及時(shí)核銷(xiāo)呆賬貸款；
　　10、協(xié)助辦理商業(yè)匯票的承兌、貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)工作。
　　不同區(qū)域，不同銀行網(wǎng)點(diǎn)針對(duì)信貸員的工作職責(zé)也會(huì)因地制宜，以所在銀行網(wǎng)點(diǎn)管理辦法為準(zhǔn)，詳情可以咨詢(xún)網(wǎng)點(diǎn)信貸部門(mén)主管人員

二、銀行信貸的簡(jiǎn)介

信貸，即信用、借貸。
銀行信貸指以銀行為中介、并要求利息為回報(bào)的貨幣借貸。
以銀行為中介，界定了信用形式及其發(fā)展階段。
只指借貸通過(guò)銀行進(jìn)行，而不是企業(yè)之間的商業(yè)信用、財(cái)務(wù)發(fā)債的國(guó)家信用、個(gè)人之間的民間信用、商家與消費(fèi)者之間的消費(fèi)信用，更不是前資本主義社會(huì)的高利貸。
現(xiàn)今的銀行，以發(fā)展成為專(zhuān)門(mén)化、獨(dú)立化的金融中介，專(zhuān)司存款貨幣經(jīng)營(yíng)的間接融資，可以與證劵信用、商業(yè)信用、消費(fèi)信用等相結(jié)合，將其納入自身循環(huán)。
以?xún)斶€計(jì)息為條件，是指借貸必須是有條件的，必須設(shè)定還本付息的前提。
銀行從事借債、用債、收債的交易活動(dòng)，必須遵從債的普遍原則，即償還計(jì)息，不然會(huì)造成破產(chǎn)，禍及社會(huì)。
財(cái)政撥款、企業(yè)自有資金、慈善捐助、饋贈(zèng)、救濟(jì)等資金，無(wú)須以還本付息為條件。
貨幣借貸指借貸的標(biāo)的只能是貨幣，不能搞實(shí)物借貸。
銀行只經(jīng)營(yíng)貨幣，貨幣商品無(wú)差別，可與一切商品相交換，是社會(huì)一切財(cái)富的代表，這樣。
銀行的借貸行為才具有廣泛的社會(huì)性，才能發(fā)揮引導(dǎo)社會(huì)資源合理流動(dòng)的作用，并有利于降低借貸雙方的成本。

三、銀行信貸管理的基本原則是什么

銀行信貸管理的基本原則是商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)按照自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自求平衡、自我發(fā)展的原則，實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例和風(fēng)險(xiǎn)管理。
資產(chǎn)負(fù)債比例管理是以金融機(jī)構(gòu)的資本及負(fù)債制約其資產(chǎn)總量及結(jié)構(gòu)。
資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)，主要包括資本充足率、有貸款比例、中長(zhǎng)期貸款比例、資產(chǎn)流動(dòng)性比率、備付金比例、單個(gè)貸款比例、拆借資金比例、股東貸款比例和貸款質(zhì)量比例等。
商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)要接受人民銀行對(duì)其資產(chǎn)負(fù)債比例及其資產(chǎn)質(zhì)量的檢查和考核，以提高信貸資金效益，減少資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。
信貸管理體制是指銀行組織和管理信貸資金的基本模式，其核心內(nèi)容包括信貸資金管理權(quán)限的劃分和資金管理方式的選擇。
借款人申請(qǐng)貸款應(yīng)當(dāng)具備下列基本條件：1、從事符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和社會(huì)發(fā)展規(guī)劃要求的建設(shè)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。
2、產(chǎn)品有市場(chǎng)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益。
3、恪守信用，能按期歸還貸款。
4、無(wú)不良貸款的行為記錄，具有一定的資信等級(jí)。
5、持有人民銀行核發(fā)的貸款卡或農(nóng)戶(hù)貸款證。
6、有貸款人認(rèn)可的切實(shí)可行的擔(dān)保措施。
7、有一定比例的自有資金。
8、自愿接受貸款人的檢查監(jiān)督，及時(shí)上報(bào)各種貸款人所需資料。
所有貸款均應(yīng)由貸款人與借款人簽訂借款合同。
借款合同應(yīng)當(dāng)約定借款種類(lèi)、借款用途、金額、利率、借款期限、還款、結(jié)息方式、借貸雙方的權(quán)利、義務(wù)、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。
保證擔(dān)保貸款應(yīng)當(dāng)由保證人與貸款人簽訂保證合同。
保證人應(yīng)當(dāng)具備保證資格和保證能力，并承擔(dān)連帶保證責(zé)任。
抵、質(zhì)押擔(dān)保貸款應(yīng)當(dāng)由抵押人、出質(zhì)人與貸款人簽訂抵押合同、質(zhì)押合同，需要辦理登記的，應(yīng)依法辦理登記；
需要辦理止付的，應(yīng)依規(guī)進(jìn)行止付登記。
抵押、質(zhì)押物應(yīng)當(dāng)符合《擔(dān)保法》中抵押物、質(zhì)押物條件，抵押、質(zhì)押物價(jià)值必須足夠清償貸款本息。
出質(zhì)人、抵押財(cái)產(chǎn)共有人均須到場(chǎng)簽約。
嚴(yán)格執(zhí)行先辦理借款合同，后登記的操作程序。
土地使用權(quán)抵押須經(jīng)市土地管理部門(mén)評(píng)估并進(jìn)行抵押登記，土地按實(shí)際出讓價(jià)（指交國(guó)土局部分）的90%以?xún)?nèi)確認(rèn)，劃拔土地按現(xiàn)行市場(chǎng)出讓價(jià)格的40%以?xún)?nèi)確認(rèn)。
土地使用權(quán)和地上附著物應(yīng)同時(shí)抵押并登記。
房產(chǎn)抵押須經(jīng)市房產(chǎn)管理部門(mén)評(píng)估，并進(jìn)行抵押登記，其使用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)必須同時(shí)抵押,房產(chǎn)按實(shí)際造價(jià)折舊后凈值的50%以?xún)?nèi)確認(rèn)。
設(shè)備原則上僅限通用設(shè)備按購(gòu)進(jìn)價(jià)折舊后凈值的40%以?xún)?nèi)確認(rèn)，其他設(shè)備一律不得抵押。
存單、銀票質(zhì)押按票面面值的90%以?xún)?nèi)確認(rèn)，封倉(cāng)、倉(cāng)單質(zhì)押價(jià)值不得少于貸款余額的2倍以上確認(rèn)。
對(duì)于抵押不足部分應(yīng)追加落實(shí)有經(jīng)濟(jì)實(shí)力單位擔(dān)?；蚵?lián)保。
所有借款不論是保證、抵押都必須追加企業(yè)股東在最高額范圍內(nèi)聯(lián)保。
隨著農(nóng)村信用社貸款的持續(xù)增加，新增貸款劣變率高，不良貸款絕對(duì)額大，不良占比高，貸款風(fēng)險(xiǎn)未得到有效控制。
農(nóng)村信用社在產(chǎn)業(yè)信息、員工素質(zhì)、科技水平方面還存在較大差距，有效管控風(fēng)險(xiǎn)的能力較差。
為進(jìn)一步加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，增強(qiáng)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的管控和化解能力，在學(xué)習(xí)先進(jìn)商業(yè)銀行(如國(guó)有商業(yè)銀行、民生銀行、匯豐銀行等)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合農(nóng)村信用社實(shí)際，按照建立“監(jiān)督管理、權(quán)力制衡、合規(guī)發(fā)放、正向激勵(lì)、責(zé)任追究”的機(jī)制原則，提出新的信貸管理體制構(gòu)架設(shè)。

四、銀行信貸是什么

展開(kāi)全部銀行信貸 銀行信貸是銀行將自己籌集的資金暫時(shí)借給企事業(yè)單位使用，在約定時(shí)間內(nèi)收回并收取一定利息的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。
種類(lèi): 按幣種分為人民幣貸款和外匯貸款。
按用途分為流動(dòng)資金貸款和固定資產(chǎn)貸款。
前者包括周轉(zhuǎn)貸款、臨時(shí)貸款和票據(jù)貼現(xiàn)等，后者則包括技術(shù)發(fā)行貸款、基本建設(shè)貸款、科技開(kāi)發(fā)貸款等。
按期限分為短期貸款和中長(zhǎng)期貸款。
短期貸款期限為1年以?xún)?nèi)，中期貸款期限為1年以上（不含1年）、5年以下（含5年），長(zhǎng)期貸款則為5年以上（不含5年）。
按經(jīng)濟(jì)部門(mén)分為工業(yè)貸款、商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、外貿(mào)貸款等。
按貸款方式分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)，擔(dān)保貸款又分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款3種。
按貸款對(duì)象分為批發(fā)貸款和零售貸款 按貸款用途性質(zhì)分外貿(mào)貸款、房地產(chǎn)貸款、委托貸款 對(duì)象: 經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶(hù)或具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍的具有完全民事行為能力的自然人。
受理借款申請(qǐng)的基本原則: 除自然人和不需經(jīng)工商部門(mén)核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外，借款人持有在工商管理部門(mén)辦理年檢的手續(xù)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
持有地方人民銀行核發(fā)的在有效期內(nèi)的《貸款證》。
借款人在我行開(kāi)立基本賬戶(hù)或一般存款賬戶(hù)，并按貸款比例在我行保持一定數(shù)額的存款和結(jié)算業(yè)務(wù)；
我行貸款額占其借款總額比重較大的，應(yīng)在我行開(kāi)立基本結(jié)算帳戶(hù)。
借款人具有按期還本付息的能力，已發(fā)放貸款的到期本息均如數(shù)清償；
沒(méi)有清償?shù)?，已做出我行認(rèn)可的還款計(jì)劃。
申請(qǐng)中長(zhǎng)期貸款的，新建項(xiàng)目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項(xiàng)目所需總投資的比例不低于國(guó)家規(guī)定比例。
借款人能如實(shí)提供我行所要求的資料，在以往的業(yè)務(wù)往來(lái)中，能接受我行對(duì)其信貸資金使用情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)活動(dòng)的審查和監(jiān)督，能落實(shí)有關(guān)貸款條件，并按借款合同約定的用途和進(jìn)度使用貸款。
借款人的財(cái)務(wù)和資信狀況以及經(jīng)營(yíng)管理情況符合銀行要求。
基本程序: 企業(yè)提出申請(qǐng)并上報(bào)有關(guān)文件資料。
銀行進(jìn)行調(diào)查并完成貸款調(diào)查報(bào)告。
銀行對(duì)貸款進(jìn)行內(nèi)部審查、審核和審批。
簽訂貸款合同并辦理有關(guān)抵押、公證手續(xù)。
用款并按約支付利息。
貸后銀行對(duì)企業(yè)使用貸款的情況及抵押情況等進(jìn)行檢查、監(jiān)督。
還款或展期后還款。

五、銀行信貸業(yè)務(wù)流程

1 企業(yè)提出申請(qǐng)并上報(bào)有關(guān)文件資料。
2 銀行進(jìn)行調(diào)查并完成貸款調(diào)查報(bào)告。
3 銀行對(duì)貸款進(jìn)行內(nèi)部審查、審核和審批。
4 簽訂貸款合同并辦理有關(guān)抵押、公證手續(xù)。
5 用款并按約支付利息。
6 貸后銀行對(duì)企業(yè)使用貸款的情況及抵押情況等進(jìn)行檢查、監(jiān)督。
還款或展期后還款。
擴(kuò)展資料：信貸，即信用、借貸。
銀行信貸指以銀行為中介、并要求利息為回報(bào)的貨幣借貸。
以銀行為中介，界定了信用形式及其發(fā)展階段。
只指借貸通過(guò)銀行進(jìn)行，而不是企業(yè)之間的商業(yè)信用、財(cái)務(wù)發(fā)債的國(guó)家信用、個(gè)人之間的民間信用、商家與消費(fèi)者之間的消費(fèi)信用，更不是前資本主義社會(huì)的高利貸。
現(xiàn)今的銀行，以發(fā)展成為專(zhuān)門(mén)化、獨(dú)立化的金融中介，專(zhuān)司存款貨幣經(jīng)營(yíng)的間接融資，可以與證劵信用、商業(yè)信用、消費(fèi)信用等相結(jié)合，將其納入自身循環(huán)。
以?xún)斶€計(jì)息為條件，是指借貸必須是有條件的，必須設(shè)定還本付息的前提。
銀行從事借債、用債、收債的交易活動(dòng)，必須遵從債的普遍原則，即償還計(jì)息，不然會(huì)造成破產(chǎn)，禍及社會(huì)。
財(cái)政撥款、企業(yè)自有資金、慈善捐助、饋贈(zèng)、救濟(jì)等資金，無(wú)須以還本付息為條件。
貨幣借貸指借貸的標(biāo)的只能是貨幣，不能搞實(shí)物借貸。
銀行只經(jīng)營(yíng)貨幣，貨幣商品無(wú)差別，可與一切商品相交換，是社會(huì)一切財(cái)富的代表，這樣。
銀行的借貸行為才具有廣泛的社會(huì)性，才能發(fā)揮引導(dǎo)社會(huì)資源合理流動(dòng)的作用，并有利于降低借貸雙方的成本。
參考資料：百科-銀行信貸

六、銀行信貸業(yè)務(wù)有哪些？

從大類(lèi)看有法人信貸業(yè)務(wù)、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)。
　　其中法人信貸業(yè)務(wù)包括項(xiàng)目貸款、流動(dòng)資金貸款、小企業(yè)貸款、房地產(chǎn)企業(yè)貸款等　　個(gè)人信貸業(yè)務(wù)包括個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款等。
　?。ńK銀行信貸業(yè)務(wù)分類(lèi)：個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)綜合授信創(chuàng)業(yè)貸、個(gè)私企業(yè)流動(dòng)資金貸款 、個(gè)私企業(yè)銀行承兌匯票貼現(xiàn)貸款、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款）　　一，個(gè)人商務(wù)貸款　　1，額度申請(qǐng)，循環(huán)使用。
　　根據(jù)您的經(jīng)營(yíng)情況，資信和擔(dān)保物狀況，核定貸款最高額度，在授信額度有效期內(nèi)，貸款額度可循環(huán)使用。
　　2，隨時(shí)提款，手續(xù)簡(jiǎn)便。
　　您獲得額度后，在有效期內(nèi)，若您生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要貸款資金時(shí)，只需到經(jīng)辦支行現(xiàn)場(chǎng)填寫(xiě)貸款支用單。
　　3，提前還款，免收費(fèi)用。
　　4，房產(chǎn)擔(dān)保，貸款額高。
　　房產(chǎn)抵押，最高可貸到100萬(wàn)。
　　貸款對(duì)象：個(gè)體工商戶(hù)，個(gè)人獨(dú)資企業(yè)，合伙企業(yè)合伙人，有限責(zé)任公司股東;　　授信額度：最高100萬(wàn)元；
　　擔(dān)保方式：房產(chǎn)抵押（借款人及其配偶，或直系親屬的房產(chǎn)均可用于抵押）；
　　貸款利率：按照國(guó)家相關(guān)規(guī)定，在人民銀行基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上適當(dāng)上浮。
　　二，小額貸款　　1，方式靈活：聯(lián)保保證由您選擇。
　　2，負(fù)擔(dān)輕：僅收正常貸款利息，無(wú)其他費(fèi)用。
　　3，放款快：調(diào)查完結(jié)后3個(gè)工作日即可獲回復(fù)。
　　4，服務(wù)好：專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)周到，高效為您而備。
　　貸款對(duì)象：個(gè)體工商戶(hù)，微小企業(yè)主，有限責(zé)任公司個(gè)人股東，農(nóng)戶(hù)。
　　貸款金額：商戶(hù)為最高10萬(wàn)（農(nóng)戶(hù)最高5萬(wàn)）。
　　貸款期限：1--12個(gè)月。
　　三，定期存單質(zhì)押貸款　　1，月息最低四厘四三　　2，最快當(dāng)天可取款　　3，親友存單也可貸款　　4，最高成數(shù)可貸九成　　5，最高可貸100萬(wàn)　　四，個(gè)人二手房貸款　　1，貸款對(duì)象：?jiǎn)挝宦毠?，自由職業(yè)者。
　　2，貸款金額：購(gòu)買(mǎi)住房，最高可貸住房金額的80%，購(gòu)買(mǎi)商業(yè)住房，最高可貸商業(yè)用房的50%。
　　3，貸款期限：期限最長(zhǎng)可至30年。
　　4，貸款利率：利率最大優(yōu)惠到7折。
　　5，貸款辦理流程： 簽訂房屋買(mǎi)賣(mài)合同----貸款申請(qǐng)面簽---貸款調(diào)查審批--批貨通知--房屋產(chǎn)權(quán)過(guò)戶(hù)，抵押--貸款發(fā)放　　注：個(gè)人二手房貸是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行向城鎮(zhèn)居民發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)二手住房或商業(yè)用房的商業(yè)性按揭貸款。

七、銀行貸款是什么？

銀行貸款是指銀行根據(jù)國(guó)家政策以一定的利率將資金貸放給資金需要者，并約定期限歸還的一種經(jīng)濟(jì)行為。
而且，在不同的國(guó)家和一個(gè)國(guó)家的不同發(fā)展時(shí)期，按各種標(biāo)準(zhǔn)劃分出的貸款類(lèi)型也是有差異的。
如美國(guó)的工商貸款主要有普通貸款限額、營(yíng)運(yùn)資本貸款、備用貸款承諾、項(xiàng)目貸款等幾種類(lèi)型，而英國(guó)的工商業(yè)貸款多采用票據(jù)貼現(xiàn)、信貸賬戶(hù)和透支賬戶(hù)等形式。
　　根據(jù)不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，銀行貸款具有各種不同的類(lèi)型。
如: 　　1、按償還期不同，可分為短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款；
　　2、按償還方式不同，可分為活期貸款、定期貸款和透支；
　　3、按貸款用途或?qū)ο蟛煌煞譃楣ど虡I(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款、消費(fèi)者貸款、有價(jià)證券經(jīng)紀(jì)人貸款等；
　　4、按貸款擔(dān)保條件不同，可分為票據(jù)貼現(xiàn)貸款、票據(jù)抵押貸款、商品抵押貸款、信用貸款等；
　　5、按貸款金額大小不同，可分為批發(fā)貸款和零售貸款；
　　6、按利率約定方式不同，可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款，等等。
　　1996年6月由中國(guó)人民銀行頒布的《貸款通則》中，將貸款分類(lèi)如下: 　　(1)自營(yíng)貸款、委托貸款和特定貸款。
自營(yíng)貸款，系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由貸款人承擔(dān)，并由貸款人收回本金和利息。
委托貸款，系指由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。
貸款人(受托人)只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。
特定貸款，系指經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。
　　(2)短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款。
短期貸款，系指貸款期限在一年以?xún)?nèi)(含一年)的貸款。
中期貸款，系指貸款期限在一年以上(不含一年)五年以下(含五年)的貸款。
長(zhǎng)期貸款，系指貸款期限在五年(不含五年)以上的貸款。
　　(3)信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。
信用貸款，系指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款。
擔(dān)保貸款，系指保證貸款、抵押借款、質(zhì)押貸款。
保證貸款，系指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或者連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。
抵押貸款，系指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。
質(zhì)押貸款，系指按《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。
票據(jù)貼現(xiàn)，系指貸款人以購(gòu)買(mǎi)借款人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。